Assurance maladie en Suisse pour les nouveaux arrivants

Si vous vous installez en Suisse avec un permis B ou C, vous devez conclure l’assurance maladie de base suisse dans les trois mois qui suivent votre annonce à la commune. Affiliez-vous dans ce délai et votre couverture remonte au jour de l’annonce ; affiliez-vous en retard et elle ne commence qu’au jour de la signature. Tout le reste, de la division privée aux soins dentaires et aux médecines complémentaires, est facultatif et vient s’ajouter à cette base obligatoire.

Points clés (septembre 2026)

La règle des trois mois

La règle découle de l’ordonnance fédérale sur l’assurance-maladie (OAMal, ou KVV en allemand). Selon son art. 7 al. 1, les ressortissants étrangers titulaires d’un permis B ou C doivent s’assurer dans les trois mois qui suivent leur annonce à la commune.

Ce délai compte en raison de ses effets sur votre couverture :

• Si vous vous affiliez dans les trois mois, l’assurance remonte à la date de l’annonce. Les soins reçus entre-temps sont couverts, pour autant que vous vous soyez affilié à temps.
• Si vous vous affiliez plus tard, la couverture ne commence qu’à la date d’affiliation. Il n’y a aucune couverture de base suisse pour la période intermédiaire.

Comme l’annonce à la commune doit en général se faire dans les 14 jours suivant l’arrivée pour un séjour de plus de trois mois, mieux vaut penser aux deux ensemble : s’annoncer, puis organiser l’assurance dans les semaines qui suivent. Notre liste de contrôle des 90 premiers jours met les deux dans l’ordre.

Assurance de base et assurance complémentaire

L’assurance maladie suisse comporte deux niveaux, qu’il vaut la peine de comprendre avant de comparer les offres.

L’assurance de base (LAMal / KVG)

L’assurance de base, souvent appelée assurance obligatoire des soins ou Grundversicherung en allemand, est régie par la loi fédérale sur l’assurance maladie, la LAMal (ou KVG en allemand). C’est la partie obligatoire pour les résidents. Plusieurs assureurs la proposent, et c’est vous qui choisissez.

Pour comparer les offres de base, les familles regardent en général :

• l’assureur et son service, y compris en anglais
• le modèle, par exemple si vous consultez d’abord un médecin de famille ou pouvez vous rendre directement chez un spécialiste
• la franchise, c’est-à-dire le montant que vous acceptez de payer vous-même chaque année avant que l’assureur ne participe

Nous n’indiquons pas de primes, car elles dépendent du lieu de domicile, de l’âge, du modèle et de la franchise, et changent chaque année. Votre assureur ou un courtier peut vous donner les montants actuels.

L’assurance complémentaire

L’assurance complémentaire, Zusatzversicherung en allemand, est facultative. Elle couvre ce qui va au-delà de l’assurance de base, comme la division semi-privée ou privée à l’hôpital, le libre choix de l’hôpital dans toute la Suisse, ou d’autres prestations que l’assurance de base ne prend pas en charge.

C’est un contrat distinct, souvent auprès d’un autre assureur, avec ses propres conditions. Avant de signer, demandez :

• ce que l’assureur doit savoir sur votre santé, et si un questionnaire est exigé
• si des affections existantes seraient exclues
• quelle est la durée du contrat et comment il peut être résilié
• comment il s’articule avec une éventuelle police internationale que vous conservez

Si vous avez déjà une assurance santé internationale

Beaucoup de familles arrivent avec une police internationale ou d’expatrié dont elles sont satisfaites. Elle peut être utile, par exemple pour le temps passé hors de Suisse. Mais elle ne suffit pas, à elle seule, à remplir l’obligation de conclure l’assurance de base suisse dans les trois mois suivant l’annonce. Si vous pensez que votre situation fait exception, interrogez par écrit l’autorité cantonale avant de vous y fier.

L’ordre raisonnable est le suivant :

1. Gardez votre police actuelle pendant votre arrivée.
2. Concluez l’assurance de base suisse dans le délai de trois mois.
3. Seulement ensuite, décidez de conserver, d’adapter ou de résilier la police internationale, et si une complémentaire suisse remplirait le même rôle.

Résilier trop tôt peut laisser une lacune difficile à combler par la suite, surtout pour les complémentaires.

L’assurance maladie et votre permis de séjour

Pour certaines voies, l’assurance n’est pas seulement une question pratique, mais une condition du permis.

Les ressortissants UE/AELE sans activité lucrative (retraités, rentiers) peuvent vivre en Suisse avec leur famille s’ils disposent de moyens financiers suffisants et d’une assurance maladie et accidents complète. Le permis B délivré à ce titre est en principe valable cinq ans, et il peut être retiré si les moyens ou l’assurance font défaut. Votre assurance doit donc rester en place aussi longtemps que vous vous appuyez sur ce permis.

Les ressortissants hors UE relèvent des règles nationales, par exemple la voie des rentiers dès 55 ans ou celle fondée sur des intérêts fiscaux importants pour le canton. Le canton et le Secrétariat d’État aux migrations examinent votre situation dans son ensemble : demandez donc tôt au canton quelle preuve d’assurance il attend avec votre demande.

Nos guides sur le permis B UE sans activité lucrative et sur le séjour des ressortissants hors UE financièrement indépendants expliquent chaque voie.

Points à noter pour les nouveaux résidents de plus de 55 ans

Beaucoup de personnes qui s’installent en Suisse sans y travailler ont la cinquantaine ou plus. Pour les ressortissants hors UE, la voie des rentiers exige un âge minimum de 55 ans, ainsi que des attaches personnelles particulières avec la Suisse, des moyens financiers suffisants pour le reste de sa vie et l’absence d’activité lucrative.

Quelques points pratiques à cette étape de la vie :

• Commencez tôt. Abordez l’assurance maladie dès vos premiers échanges avec un assureur ou un courtier, pas après votre arrivée.
• Examinez attentivement les complémentaires. Comme il s’agit d’un contrat privé avec ses propres conditions d’admission, demandez tôt ce dont l’assureur aura besoin et ce qu’il exclurait.
• Pensez à toute la famille. Votre conjoint et vos enfants ont besoin de leur propre couverture.
• Assurez la continuité. Si vous comptez sur une police internationale pour les voyages ou le temps passé à l’étranger, vérifiez comment elle s’articule avec la couverture suisse avant de changer quoi que ce soit.

Si vous préparez plus largement votre retraite en Suisse, consultez notre guide sur la retraite en Suisse.

L’assurance maladie n’est pas l’AVS

Les nouveaux résidents confondent parfois l’assurance maladie avec l’assurance-vieillesse et survivants, l’AVS (AHV en allemand). Ce sont deux choses distinctes. Les résidents sans activité lucrative qui n’ont pas atteint l’âge de référence de 65 ans paient en général des cotisations AVS calculées sur leur fortune et leur revenu sous forme de rente. Pour 2026, le minimum est de CHF 530 par an et le maximum de CHF 26 500. Nous y revenons dans la liste de contrôle des 90 premiers jours.

Une courte liste de contrôle

• Annoncez-vous à la commune dans les 14 jours suivant votre arrivée (pour un séjour de plus de trois mois).
• Demandez des offres d’assurance de base et choisissez un modèle et une franchise.
• Signez l’assurance de base dans les trois mois suivant l’annonce.
• Décidez des complémentaires, en répondant soigneusement aux questions de santé.
• Ne revoyez une éventuelle police internationale qu’une fois la couverture suisse en place.
• Conservez l’attestation d’assurance avec les documents de votre permis.

Comment nous vous aidons

Nous aidons les familles à coordonner l’assurance maladie avec l’annonce à la commune et le permis, et à comparer les offres et leurs conditions avant de signer. Cela fait partie de notre service d’installation. Si vous souhaitez être accompagné pour l’ensemble du déménagement, prenez contact avec nous.

Ce guide est une information générale au 30 septembre 2026 et ne constitue pas un conseil en assurance ou un conseil juridique ; votre couverture doit être confirmée auprès d’un assureur ou d’un courtier.