Présenter un client : ce que nous prenons en charge en Suisse, ce qui reste chez vous

Lorsque vous nous présentez un client, nous prenons en charge le volet suisse de son installation : le permis de séjour, l’imposition et le ruling fiscal, le choix du canton, les vérifications immobilières et les premiers mois dans son nouveau logement. La relation client, le mandat bancaire et de gestion, ainsi que le conseil dans son pays actuel restent chez vous. Vous pouvez commencer par un profil anonyme, et nous ne contactons votre client qu’avec votre accord.

L’essentiel (septembre 2026)

Comment se déroule une présentation

La plupart des présentations suivent les mêmes quatre étapes.

1. Un premier échange anonyme. Vous nous décrivez le profil, pas le nom. Nous pouvons alors vous dire si une installation en Suisse paraît réaliste, quelle voie de permis est probable et quels cantons conviennent.
2. Un périmètre écrit. Avant tout travail, nous précisons ce que nous prenons en charge et ce qui reste chez vous et chez les autres conseillers du client. Personne ne devrait avoir à deviner qui fait quoi.
3. La rencontre avec le client, avec vous si vous le souhaitez. Nous ne contactons votre client qu’avec votre accord. Beaucoup de conseillers préfèrent un premier appel commun : le client entend le plan en présence des personnes en qui il a déjà confiance.
4. Des nouvelles à chaque étape clé. Vous êtes informé aux moments qui comptent : dossier déposé, ruling reçu, décision sur le permis, arrivée.

Ce que nous faisons et ce qui reste chez vous

Le tableau ci-dessous sert de base au périmètre écrit. Il est adapté à chaque client, mais le principe ne change pas : nous travaillons sur la Suisse, vous gardez votre mandat.

La relation client reste la vôtre du début à la fin. Nous ne faisons aucune démarche commerciale auprès des clients présentés et ne proposons pas de services qui relèvent de votre mandat.

La discrétion, concrètement

La discrétion est souvent ce qui fait hésiter un conseiller à présenter un client. Nous la rendons donc simple.

• D’abord anonyme. Un profil suffit pour un premier avis. Les noms viennent plus tard.
• Aucun contact direct sans votre accord. Nous joignons le client quand vous le décidez, par le canal que vous choisissez.
• Un seul interlocuteur en Suisse. Une seule personne coordonne le volet suisse et vous tient informé : vous n’êtes jamais le dernier à savoir.

Travailler avec les conseillers existants du client

Une installation en Suisse mobilise plusieurs conseillers à la fois : le banquier privé, l’avocat ou le notaire dans le pays d’origine, le fiscaliste qui prépare le départ, parfois un trustee. Notre travail dépend du leur, et l’ordre des étapes compte.

En pratique, nous convenons tôt de qui confirme quels faits. Le ruling fiscal suisse, par exemple, ne vaut que par les faits sur lesquels il repose : il porte sur une situation concrète sur le point de se réaliser, et il lie l’administration pour ces faits et tant que le droit n’a pas changé. Si le conseiller dans le pays d’origine décide encore de la manière dont les actifs seront détenus ou de la date de clôture d’une vente, nous attendons sa réponse avant de déposer la demande de ruling.

Si vous et le client le souhaitez, nous vous transmettons avant dépôt les projets de documents suisses qui décrivent la situation du client. Ainsi, rien de ce qui parvient à une autorité suisse ne contredit ce qui se passe de votre côté.

Ce qui aide pour une première évaluation

Nul besoin de communiquer un nom, un relevé de compte ou une copie de passeport pour obtenir un premier avis utile. Ces éléments suffisent :

• La nationalité de chaque personne qui s’installe, y compris une éventuelle nationalité suisse ou double nationalité (un double national suisse ne peut pas bénéficier du forfait fiscal).
• Le pays de résidence actuel, et si le client a déjà vécu en Suisse, et quand.
• La tranche d’âge (pour les clients hors UE, la voie des rentiers commence à 55 ans).
• Les projets professionnels : quelqu’un travaillera-t-il en Suisse, y compris comme administrateur ? L’activité se poursuivra-t-elle à l’étranger ?
• Les membres de la famille qui s’installent : conjoint, enfants et leur âge.
• Le calendrier : réflexion, dans l’année ou plus tôt.
• Les cantons ou régions envisagés, ou « ouvert ».
• Le logement : location d’abord, ou achat.

Les volets suisses habituels

Voie de permis. Les ressortissants de l’UE et de l’AELE sans activité lucrative en Suisse doivent disposer de moyens financiers suffisants et d’une assurance maladie et accidents complète. Les ressortissants hors UE, y compris les Britanniques depuis le 1er janvier 2021, passent généralement par la voie des rentiers (dès 55 ans, avec des liens personnels particuliers avec la Suisse) ou par un permis fondé sur des intérêts fiscaux importants du canton. Ces deux voies sont discrétionnaires et soumises à l’approbation du SEM. Voir le séjour pour les ressortissants hors UE.

Forfait fiscal ou imposition ordinaire, et le ruling. L’imposition d’après la dépense repose sur les dépenses annuelles mondiales, avec une base minimale fédérale de CHF 435 000 pour 2026 et au moins sept fois le loyer annuel ou la valeur locative. Ce n’est pas toujours le meilleur choix : nous la comparons donc à l’imposition ordinaire avant toute recommandation. Dans le canton de Vaud, l’accord de forfait signé fait partie des documents exigés pour un permis hors UE fondé sur des motifs fiscaux. Voir forfait fiscal ou imposition ordinaire et notre service de ruling fiscal.

Choix du canton. Chaque canton fixe ses propres minimums de forfait et la pratique varie beaucoup. Zurich, Schaffhouse, Appenzell Rhodes-Extérieures et Bâle-Ville ne proposent plus le régime, et Bâle-Campagne ne l’admet que pour l’année fiscale d’arrivée.

Immobilier et Lex Koller. Un bien immobilier n’achète jamais un permis. Les ressortissants hors UE titulaires d’un permis B peuvent acquérir une résidence principale au lieu de leur domicile effectif sans autorisation Lex Koller, tandis que les résidences de vacances sont soumises à des contingents. Une proposition de réforme de 2026 durcirait les règles pour les ressortissants d’États tiers ; elle n’est pas encore en vigueur. Voir acheter un bien et la Lex Koller.

Installation. Annonce à la commune dans les 14 jours suivant l’entrée, assurance maladie dans les 3 mois suivant l’annonce, écoles et banque au quotidien.

Comment nous aidons

Nous prenons en charge le volet suisse de l’installation et vous tenons informé à chaque étape, tandis que le client reste le vôtre. Si vous avez un client en tête, envoyez-nous son profil, de manière anonyme si vous le préférez, via le formulaire de présentation pour conseillers, ou découvrez comment nous travaillons avec les conseillers.

Cette page contient des informations générales à jour au 30 septembre 2026. Chaque situation demande sa propre analyse et, le cas échéant, un ruling fiscal.